Hypo Tirol Wohnbauanleihe
Fix verzinst. Sicher kalkuliert.
- Wohnbauanleihe mit Steuervorteil
- Investition bereits ab 100 Euro
- 3,30 % Zinsen jährlich ausbezahlt
Veranlagungen in Finanzinstrumente bergen Risiken.
Sie wollen Ihr Geld planbar veranlagen?
Mit der Hypo Tirol Wohnbauanleihe erhalten Sie einen fixen Zinssatz – und als Privatanleger können Sie auch steuerlich profitieren.
Wichtig dabei zu wissen: Unter bestimmten Umständen können Zinsen ausbleiben und Sie können einen Teil oder sogar Ihr gesamtes eingesetztes Geld verlieren.
Wir erklären, worauf es ankommt.
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Das zeichnet die Wohnbauanleihe aus
Einstieg schon ab 100 Euro
Mit dieser Wohnbauanleihe können Sie schon ab 100 Euro einsteigen – in der Höhe, die für Sie passt.
Stabilität & Planungssicherheit
Sie bekommen jedes Jahr 3,30 % Zinsen – das sorgt für regelmäßige Einnahmen und macht Ihre langfristige Planung einfacher.
Wenn Sie die Anleihe bis zum Ende der Laufzeit (14.06.2038) behalten, bekommen Sie den ursprünglich investierten Betrag zurück.
Börslicher Handel
Sie können das Wertpapier jederzeit kaufen oder verkaufen – zum Preis, der gerade am Markt gilt.
Wichtig dabei ist immer zu bedenken: eine Geldanlage kann auch Verluste bringen.
Das macht die Anleihe besonders
Wohnbau-Anleihe
Die „3,30 % Hypo Tirol Wohnbau Wandelschuldverschreibung“ ist eine Wohnbauanleihe: Zinsen bis 4 % pro Jahr sind derzeit KESt-frei – dadurch bleibt Ihnen mehr vom Ertrag als bei einer ähnlichen Anleihe ohne diesen Steuervorteil.
Ein Investment, das wirkt?
Mit der Hypo Tirol Wohnbauanleihe unterstützen Sie in Österreich
- neuen Wohnraum,
- die Sanierung bestehenden Wohnraums und
- wichtige Infrastruktur rund ums Wohnen.
Ihre Vorteile
- Steuervorteil: Zinsen bis 4 % pro Jahr sind derzeit KESt-frei.
- Wohnen stärken: Ihr Geld unterstützt leistbaren Wohnraum und passende Infrastruktur in Österreich.
Was Sie wissen sollten
- Steuerregeln können sich ändern: Die KESt-Befreiung kann während der Laufzeit angepasst oder gestrichen werden.
- Gilt nur für bestimmte Personen: Die KESt-Befreiung gilt nur für Privatanleger, die in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig sind.
Worauf Sie bei dieser Anleihe achten sollten
- Der Preis kann schwanken: Wenn Sie vor 14.06.2038 verkaufen, können Sie weniger zurückbekommen, als Sie investiert haben.
- Eine Veränderung der Bonität der Treugeberin (Hypo Tirol Bank) oder der Emittentin (Hypo-Wohnbaubank) kann das Kursniveau der Anleihe während der Laufzeit beeinflussen.
- Die Zahlungsfähigkeit ist entscheidend: Zinsen und Rückzahlung hängen davon ab, dass die Hypo Tirol zahlen kann. Wenn sie nicht mehr zahlen kann oder die Behörde eingreift (Bail-in), können Sie Ihr ganzes Geld verlieren.
- Zusatzrisiko bei Umwandlung: Bei einer Umwandlung der Anleihe in Partizipationsrechte der Hypo-Wohnbaubank sind Anleger dem Risiko der Insolvenz, das heißt einer Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit der Emittentin, ausgesetzt.
- Steuerregeln können sich ändern: Die Regeln für die KESt-Befreiung können sich bis 2038 ändern (Anpassungen durch den Gesetzgeber möglich); sie gilt außerdem nur für Privatanleger, die in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig sind.
Wenn Sie möchten, gehen wir das gerne mit Ihnen durch – persönlich und verständlich.
Gut informiert entscheiden – mit oder ohne persönliche Beratung
Alle Unterlagen auf einen Blick
Eine Wohnbauanleihe ist nicht immer leicht zu verstehen. Bitte lesen Sie vor Ihrer Entscheidung alle Unterlagen:
- das (Basis-)Prospekt
- die Endgültigen Bedingungen
- mögliche Nachträge
- das Basisinformationsblatt
- unsere Nutzungsbedingungen
Und wenn Sie Fragen haben: In einem Gespräch erklären wir Ihnen verständlich, wie die Hypo Tirol Wohnbauanleihe funktioniert, welche Risiken es gibt und ob sie zu Ihren Zielen passt.
Wir sind gerne persönlich für Sie da.
Was wir Ihnen unbedingt sagen müssen
Wichtig
Diese Marketingmitteilung ist nicht als Anlageempfehlung oder Anlageberatung zu verstehen und kann ein persönliches Beratungsgespräch nicht ersetzen. Denn Veranlagungen in Finanzinstrumente bergen Verlustrisiken und bei der Auswahl einer geeigneten Anlagestrategie bzw. eines geeigneten Finanzinstruments sind immer auch Ihre persönlichen Merkmale und Bedürfnisse (wie Kenntnisse und Erfahrungen, Anlageziel, Anlagehorizont, finanzielle Verhältnisse, Verlusttragfähigkeit, Risikotoleranz, Nachhaltigkeitspräferenzen) zu berücksichtigen.
Das in dieser Marketingmitteilung vorgestellte Produkt wird nach nationalen Rechtsvorschriften vertrieben – unsere Informationen beziehen sich auf den Vertrieb in Österreich und können nicht auf andere Staaten übertragen werden. Nicht bestimmt sind die Informationen für den Vertrieb in den USA, weder für US-amerikanische Staatsangehörige noch für Personen mit ständigem Wohnsitz in den USA.
Stand: Februar 2026
Anlegen mit Anleihen
Im Video erfahren Sie die Grundlagen rund um Anleihen – einfach erklärt und auf den Punkt gebracht. Von fixen und variablen Zinsen bis hin zu Null-Coupon-Anleihen: Wir zeigen, wie diese Anlageform funktioniert und worauf Sie achten sollten.
FAQs
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Wandelschuldverschreibung?
Eine Wandelschuldverschreibung ist eine besondere Form einer Anleihe. Grundsätzlich bekommen Sie – wie bei einer normalen Anleihe – regelmäßige Zinsen (Kupons) und am Laufzeitende die Rückzahlung des Nominalbetrags.
Das Besondere:
Sie haben theoretisch die Möglichkeit, die Anleihe in eine andere Art von Wertpapier des Emittenten zu wandeln – zum Beispiel in Partizipationsrechte.
Im Fall der Hypo‑Wohnbaubank AG bedeutet das:
Die Wandelschuldverschreibung kann in Partizipationsrechte gewandelt werden, die nachrangige, unbesicherte Genussrechte sind, die am Verlust teilnehmen und zeitlich unbefristet sind.
In der Praxis ist diese Wandlung jedoch meist nicht sinnvoll, weil:
- die Verzinsung der Anleihe nach der Wandlung wegfällt,
- Partizipationsrechte Verluste mittragen,
- sie keine Mitgliedschaftsrechte wie Stimmrechte bieten,
- ihre Liquidität am Markt sehr gering sein kann – ein Verkauf kann schwierig sein.
Darum wird eine Wandelschuldverschreibung bei dieser Produktkategorie nicht wegen der Wandlung gekauft – sondern wegen der Kuponzahlungen und des steuerlichen Vorteils (siehe „Was ist das Besondere an einer Wohnbau‑Wandelschuldverschreibung?“).
Was ist das Besondere an einer Wohnbau‑Wandelschuldverschreibung?
Wohnbau‑Wandelschuldverschreibungen – oft einfach „Wohnbauanleihen“ genannt – gibt es wegen einer steuerlichen Begünstigung, die nur für diese spezielle Konstruktion gilt.
Die wichtigsten Besonderheiten:
- KESt‑Vorteil für inländische Privatanleger
Zinsen bis 4 % p.a. vom Nominale sind für inländische Privatanleger KESt‑frei.
Das ist der Hauptgrund, warum Wohnbau‑Wandelschuldverschreibungen beliebt sind. - Die Anleihe muss dafür als Wandelschuldverschreibung konstruiert sein.
Um diese steuerliche Begünstigung zu bekommen, muss die Emission als Wandelschuldverschreibung ausgestaltet sein – dadurch entsteht das „Wandlungsrecht“, auch wenn es wirtschaftlich kaum genutzt wird. - Klassische Merkmale bleiben erhalten
Trotz der speziellen Struktur bleibt sie eine Anleihe mit:
– jährlichem Kupon (hier 3,30 % p.a.)
– Rückzahlung zum Nennwert am Laufzeitende
– Marktpreisveränderungen während der Laufzeit
– Emittentenrisiko inklusive möglicher Gläubigerbeteiligung (Bail‑in) - Handelbarkeit
Ein börslicher Handel ist unter üblichen Marktbedingungen möglich, die Börseneinführung im Vienna MTF ist vorgesehen – allerdings ohne Rechtspflicht für die Emittentin, Kurse zu stellen.
Für wen passt das Produkt?
Die Wohnbauanleihe ist für Privatkund:innen, professionelle Kund:innen und geeignete Gegenparteien (gemäß MiFID II) geeignet.
Sie passt zu Ihnen, wenn Sie
- Ihr Vermögen langfristig aufbauen oder verbessern möchten,
- einen Anlagezeitraum von mehr als 5 Jahren planen,
- bereits Grundkenntnisse zu Finanzprodukten haben und
- mit dem eingesetzten Kapital keine oder nur geringe Verluste tragen können.
Wie hoch ist der Kupon?
Sie erhalten eine jährliche Auszahlung von 3,30%.
Wann bekomme ich mein Kapital zurück?
Am 15.06.2038 erfolgt die Rückzahlung zum Nennwert.
Was passiert, wenn ich vor dem Laufzeitende verkaufe?
Der Kurs der Anleihe unterliegt Markteinflüssen. Bei Verkauf während der Laufzeit können Kursverluste auftreten, am Laufzeitende erfolgt eine Rückzahlung zum Nennwert.
Wie funktioniert das mit der KESt-Befreiung?
Für inländische Privatanleger sind Zinsen bis 4 % p.a. KESt‑frei. (Hinweis: Individuelle steuerliche Situation kann abweichen.)
Kann ich die Anleihe vorher verkaufen?
Ja, der börsliche Handel ist unter gewöhnlichen Marktbedingungen möglich; die Kurse hängen u. a. von Zinsniveau, Liquidität und Bonität ab. Kursverluste sind möglich.
Welche Kosten fallen an?
Beim Kauf 0,80 % Spesen; beim Verkauf gelten die jeweils aktuellen Spesen laut Preis‑ und Leistungsverzeichnis.
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