Strukturierte Adressdaten im Zahlungsverkehr
Erforderlicher Check Ihrer Software
- ISO-20022-Standard
- Globale regulatorische Vorgaben
- Zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
Ab dem 15. November 2026 gelten neue Anforderungen für die Übermittlung von Adressdaten im Zahlungsverkehr. Unternehmen, die Zahlungsdateien über ERP-, Buchhaltungs- oder Treasury-Systeme erstellen und einreichen, sollten ihre Systeme rechtzeitig prüfen und gegebenenfalls anpassen.
Online Termin buchen
oder nutzen Sie unsere Service Hotline
+43 50 700
Warum kommt es zu dieser Änderung?
Die neuen Anforderungen basieren auf internationalen regulatorischen Vorgaben zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Durch die strukturierte Übermittlung von Adressdaten können Zahlungsinformationen automatisiert, standardisiert und transparenter verarbeitet werden.
Was ändert sich ab 15.11.2026?
Bisher konnten Adressdaten häufig als Freitext übermittelt werden. Künftig müssen verwendete Empfängeradressen strukturiert in einzelne Datenfelder aufgeteilt werden.
Das bedeutet
- Adressdaten bleiben grundsätzlich optional.
- Außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sind strukturierte Empfängeradressen verpflichtend.
- Werden Empfängeradressen verwendet, müssen diese strukturiert übermittelt werden.
- Die Mindestanforderung umfasst jedenfalls Ort und Ländercode.
- Unstrukturierte Adressdaten führen zur Ablehnung des Zahlungsauftrags.
- Importierte Zahlungsaufträge müssen dem ISO-20022-Standard Version 2019 entsprechen.
- MT101-Zahlungsaufträge werden künftig nicht mehr unterstützt.
Ein Beispiel
Bisher: Adresse als Freitext in einer Zeile
Neu: Aufteilung in einzelne Datenfelder
Welche Zahlungen sind betroffen?
Die Änderung betrifft sämtliche Zahlungsarten:
- SEPA-Überweisungen
- SEPA-Echtzeitüberweisungen (Instant Payment)
- Auslandszahlungen
- Eilüberweisungen
- Lastschriften
Wann sind Adressdaten erforderlich?
Zahlungen innerhalb des EWR
Für Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums sind Empfängeradressen grundsätzlich nicht erforderlich. Idealerweise werden daher keine Adressdaten übermittelt.
Wird dennoch eine Adresse mitgeliefert, muss diese den neuen Anforderungen entsprechen und strukturiert aufgebaut sein.
Zahlungen außerhalb des EWR
Bei Zahlungen außerhalb des EWR sind strukturierte Adressdaten verpflichtend. Mindestens folgende Felder müssen vorhanden sein:
- Land <Ctry>
- Ort/Stadt <TwnNm>
Wichtig: Dies betrifft auch Zahlungen in die Schweiz und nach Großbritannien.
Besteht für mein Unternehmen Handlungsbedarf?
Wenn Sie Zahlungsaufträge automatisiert über Schnittstellen, ERP-, oder Buchhaltungssysteme erstellen und an die Bank übermitteln, sollten Sie prüfen, welche XML-Version aktuell verwendet wird.
Wir empfehlen die Umstellung auf die aktuell gültigen ISO-20022-Formate:
Verwenden Sie ältere Formate, empfehlen wir die Abstimmung mit Ihrem ERP- oder Buchhaltungssoftware-Anbieter.
Unsere Empfehlungen
Prüfen Sie frühzeitig und passen Sie die Daten bei Bedarf an
- Stammdaten von Kunden und Lieferanten
- Debitoren- und Kreditorendaten
- Daueraufträge
- Zahlungsvorlagen
- XML-Schnittstellen zu Drittsystemen
Zusätzlich empfehlen wir…
- … QR-Codes auf Rechnungen mit korrekten strukturierten Adressdaten einzusetzen.
- … bereits jetzt sicherzustellen, dass zukünftige Zahlungsaufträge über strukturierte Adressdaten verfügen, wenn deren Durchführung nach dem 15.11.2026 erfolgt.
Übersicht der XML-Tags
FAQs
Häufige Fragen
Wo finde ich die XML-Version, die ich aktuell verwende?
Die XML-Version wird jeweils im Header Ihrer XML-Datei referenziert. Bei jeder Version werden Felder gelöscht oder es kommen neue Felder oder Felddefinitionen hinzu.
Beispiel für eine alte Version 3 (ISO 2009)
urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.03
Beispiel für die aktuelle Version 9 (ISO 2019)
urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.09
Welche XML-Versionen werden unterstützt?
| ISO-Version | Unterstützung | |
| ISO 2019 | pain.001.001.09 | aktuelle Version – unterstützt die aktuellen Normierungen |
| ISO 2009 | pain.001.001.03 | alte Version – unterstützt keine strukturierten Adressdaten |
| älter vor ISO 2009 | wird nicht mehr unterstützt |
Ich habe nur Sepa-Zahlungen in der EU / EWR – bin ich auch betroffen?
Möglicherweise. Innerhalb der EU bzw. des EWR müssen sie keine Adressdaten des Empfängers anführen. Wenn Sie aber derzeit Adressdaten unstrukturiert anliefern, dann müssen Sie diese entweder weglassen oder auf strukturiert umstellen.
Betrifft die Umstellung nur Auslandszahlungen?
Nein, auch im SEPA-Raum können Zahlungen betroffen sein. Zum einen sind die Schweiz und Großbritannien zwar SEPA-Länder aber beide nicht im EWR und außerhalb des EWR sind zumindest Land und Ort unbedingt notwendig. Außerdem müssen Sie auch bei freiwilliger Anlieferung einer Adresse zukünftig strukturiert anliefern.
Was passiert, wenn der Auftrag nicht der Norm entspricht?
In diesem Fall müssen wir den Auftrag leider ablehnen.
Wird der ganze Datenträger abgelehnt oder nur die betreffende Zahlung?
Es wird nur die betroffene Zahlung abgelehnt. Die restlichen Zahlungsaufträge, die wir verarbeiten können, werden ganz normal durchgeführt.
Auf welche Felder im Datenträger muss ich achten?
Folgender Aufbau der XML-Felder (Tags) unterscheidet eine unstrukturierte Adresse von strukturierten Adressdaten, in der für jede Information ein separates Feld zur Verfügung steht.
Unstrukturiert
<Dbtr>
<Nm> MAX MUSTERMANN </Nm>
<PstlAdr>
<Ctry> AT </Ctry>
<AdrLine> MERANER STRASSE 8 </AdrLine/>
<AdrLine> 6020 INNSBRUCK </AdrLine/>
</PstlAdr>
</Dbtr>
Strukturiert
<Dbtr>
<Nm> MAX MUSTERMANN </Nm>
<PstlAdr>
<StrtNm> MERANER STRASSE </StrtNm>
<BldgNB> 8 </BldgNB>
<PstlCd> 6020 </PstlCd>
<TwnNm> INNSBRUCK </TwnNm>
<Ctry> AT </Ctry>
</PstlAdr>
</Dbtr>
Welche Felder werden zwingend benötigt?
Minimum Non-EWR:
Ort <TwnNm>
Land <Ctry>
Möglich (maximale Ausbaustufe)
| Beschreibung | ISO 20022 XML-Tag | Verwendung |
| <Dbtr> oder <Cdtr> | ||
| Empfänger | <Nm> | unbedingtes MUSSFELD |
| <PstlAdr> | ||
| Stadt | <TwnNm> | unbedingtes MUSSFELD |
| Land | <Ctry> | unbedingtes MUSSFELD |
| Straßenname | <StrtNm> | empfohlen teilw. Marktpraxis |
| Hausnummer | <BldgNb> | empfohlen teilw. Marktpraxis |
| Postleitzahl | <PstCd> | empfohlen teilw. Marktpraxis |
| Abteilung | <Dept> | optional |
| Unterabteilung | <SubDept> | optional |
| Hausbezeichnung | <BldgNm> | optional |
| Stadtteil, Bezirk | <TwnLctnNm> | optional |
| Landkreis, Region | <DstrctNm> | optional |
| Bundesland | <CtrySubDvsn> | optional |
| P.O. Box Nr. | <PstBx> | nicht empfohlen |
| Floor | <Flr> | nicht empfohlen |
| Apartment Nr. | <Room> | nicht empfohlen |
Ich verwende den pain.001.001.03 und zahle nur innerhalb der EU. Besteht Handlungsbedarf?
Wenn Sie nur Zahlungen innerhalb der EU tätigen und Sie keine Adresse in der Zahlung anführen, besteht kein unmittelbarer Handlungsbedarf.
Wenn Sie optional die Adresse mitgeben, dann müssen mindestens Postleitzahl, Ort und Land in getrennten Feldern angeliefert werden.
Wir empfehlen Ihnen dennoch die Umstellung auf das aktuelle ISO-XML-Format.
Sind nur Zahlungsaufträge betroffen?
Nein, es sind neben Zahlungsaufträgen (pain.001) auch Lastschriften / SEPA Direct Debit (pain.008), Kontoauszüge (camt.052 / camt.053) und Retourdatenträger mit den Detailinformationen zu Sammelbuchungen (camt.054) betroffen. Prüfen Sie auch hier Ihr ERP-/Buchhaltungssystem.
Wie werde ich über die Ablehnung eines Zahlungsauftrages informiert?
Die Information über abgelehnte Zahlungsaufträge erfolgt immer über den Kontoauszug. Bitte beachten Sie, dass bei der Ablehnung die Zahlungsdetails angeführt werden, damit Sie den Auftrag zuordnen können. Dies erfolgt auch bei Lohn- und Gehaltszahlungen (Kennzeichen SALA). Bitte beachten Sie, dass alle Mitarbeiter, die Zugang zum Kontoauszug haben, somit unter Umständen auch diese Details sehen können.
Wo finde ich eine Dokumentation über die gesamten Felder und Formate?
Die PSA Payment-Service Austria normiert die XML-Formate für Österreich und hat umfangreiche Informationen und Dokumentationen auf ihrer Website.
Wer ist mein erster Ansprechpartner?
Die Hersteller Ihrer ERP-/Buchhaltungssoftware, mit der Sie die Datenträger erstellen, kennen normalerweise das Thema und unterstützen Sie bei den notwendigen Maßnahmen zur Migration.
Betrifft die Umstellung nur Kunden der Hypo Tirol Bank?
Nein, die Vorgaben werden von internationalen Kommunikationsnetzwerk SWIFT und vom EPC, dem European Payment Council, der die Vorgaben für Sepa-Zahlungen verantwortet, für alle Banken herausgegeben. Diese Normen gelten für den Interbankenverkehr.
Damit die Daten in der geforderten Qualität vorliegen, damit die Zahlung im Interbankenverkehr abgewickelt werden kann, gibt die PSA Payment Service Austria (frühere Stuzza) in Österreich Normen für die Kundendatenanlieferung heraus, an die sich alle Banken in Österreich halten. Ähnliche Vorgaben gibt es pro Land in den anderen Ländern genauso. In Österreich gilt zB EBICS 3.0 als Standard, in Deutschland EBICS 2.5
An diese österreichischen Normen der PSA müssen sich Kunden bei der Beauftragung der Zahlung halten. Dies betrifft somit alle Kunden in Österreich und Europa und nicht nur Kunden der Hypo Tirol Bank.
Muss meine Firmenadresse (Auftraggeber-Adresse) auch angeliefert werden?
Ihre Adressdaten sind bei uns im System hinterlegt. Dort wo eine Auftraggeber-Adresse notwendig ist (außerhalb des EWR), wird diese automatisch in korrekter Form übernommen. Dort wo keine Auftraggeber-Adresse vorgeschrieben ist (innerhalb der EU / EWR), wird keine Adresse eingesteuert.
Das könnte Sie auch interessieren
Preisgekrönte Finanzlösungen für Tirol und darüber hinaus. Engagement für das Land und seine Menschen seit 1901.
